Dicas úteis

Registro de uma organização de crédito não bancária, Banco

O procedimento para registrar uma empresa de crédito inclui várias etapas:

  1. Apresentação de um pacote de documentos às autoridades fiscais

A criação desse tipo de organização não difere de nenhum outro procedimento de registro de entidade legal. Assim, dentro de 5 dias úteis após o pagamento do imposto estadual, o Serviço Fiscal Federal está pronto para emitir um certificado e outros documentos.

A lista atual de valores mobiliários sempre pode ser solicitada às autoridades fiscais no local do endereço legal da empresa ou no site oficial.

A lista de documentos no início de 2017 incluía os seguintes documentos:

  • 2 cópias da carta. Você precisa entender que um documento padrão não é adequado nesse caso; portanto, vale a pena trabalhar em uma opção individual, levando em consideração as especificidades da lei sobre operações bancárias e as disposições sobre certas formas legais de pessoas jurídicas,
  • Cópias de passaportes e NIF de proprietários e fundadores, líderes empresariais (diretores),
  • Documentos de endereço registrado,
  • Um pedido de abertura de uma empresa de um formulário padrão, assinado por todos os fundadores da empresa,
  • Uma cópia do protocolo sobre o estabelecimento de uma instituição com uma forma legal específica.
  • Recebimento do pagamento de imposto estadual no valor de 4 mil rublos.
  1. Ordem de impressão.
  2. Abrindo uma conta em um banco: para isso, estude as condições e propostas das instituições financeiras e assine um contrato de serviço. Um cartão de assinaturas das principais pessoas é deixado, as impressões do selo são autenticadas em cartório ou verificadas imediatamente na agência bancária. A propósito, os gerentes também precisarão fornecer uma cópia do regulamento.
  3. Organização da empresa em fundos extra-orçamentários: Fundo de Pensões e Fundo de Seguro Social e autoridades estatísticas.
  4. Desenvolvimento e publicação de acesso universal às regras de controle interno para fins de LBC / CFT. Esses dados são recebidos pelo Ministério das Finanças da Federação Russa no prazo de 3 dias a partir da data de registro da empresa no Serviço de Impostos Federais. As informações devem ser publicadas no site oficial da empresa ou postadas em recursos de terceiros.
  5. O próximo passo importante na abertura de sua própria organização de crédito (doravante - KO) é o envio de documentos ao Departamento de Admissão ao Mercado Financeiro do Banco Central da Federação Russa, que permitirá obter uma licença e o status de uma instituição de crédito. O Banco da Rússia, dentro de três dias após o recebimento das informações do Serviço Fiscal Federal, notifica os administradores sobre isso, abre uma conta para depositar fundos no capital autorizado (doravante denominado Código Penal), envia uma notificação para o endereço legal do KO para pagamento.

    A partir do momento em que você recebe uma licença para operar, O CO pode realizar operações bancárias. Todo o procedimento para registrar uma instituição de crédito leva seis meses a partir da data de envio da documentação ao Banco da Rússia.

    Isso se aplica à licença, mas se os proprietários precisarem de permissão para transferir fundos sem abrir uma conta corrente para empresas não bancárias, o procedimento levará três meses.

    Procedimento para registrar uma organização de crédito

    As organizações de crédito são criadas na forma de LLC e sociedades anônimas de AO e devem conter em seu nome uma indicação da natureza da atividade, refletindo no nome as palavras "organização de crédito não bancária" ou "banco".

    A carta de uma organização de crédito, independentemente de seu OPF, é seu único documento constituinte. Ao registrar o Banco, o capital autorizado (Reino Unido) deve ser formado no valor de pelo menos 300 milhões de rublos e, ao registrar uma instituição de crédito não bancária, o capital autorizado mínimo é de 90 milhões de rublos. Se necessário, os advogados do Escritório de Direito Internacional o ajudarão a determinar qual o tamanho mínimo do Código Penal necessário para registrar sua NPO. Somente os fundos próprios dos fundadores, mas não atraídos de forma alguma, podem ser usados ​​para formar o MC da organização de crédito.

    A decisão sobre o registro do estado de uma organização de crédito é tomada pelo Banco da Rússia; é emitida pelo Banco da Rússia dentro de 6 meses a partir da data do envio de documentos para o registro do estado de uma organização de crédito. Para uma instituição de crédito que transfere dinheiro sem abrir uma conta bancária, esse período será de 3 meses. A inspeção fiscal autorizada a manter o registro estadual (USRLE) da entidade legal traz diretamente informações sobre a organização de crédito registrada para o registro estadual. pessoas, com base numa decisão tomada pelo Banco da Rússia no prazo de 5 dias úteis. Além disso, o Banco da Rússia, no prazo máximo de três dias úteis, notifica os fundadores do fato consumado de inserir informações sobre a instituição de crédito no registro estadual. A partir deste momento, o capital autorizado declarado de 100% deve ser pago dentro de 1 mês.

    Após o registro estadual de uma instituição de crédito (digitando informações sobre ela no registro estadual) e o pagamento integral do capital autorizado, é emitida uma licença para essa organização de crédito dentro de 3 dias sem uma data de vencimento na qual ela pode realizar operações bancárias. A realização de operações bancárias sem licença por uma instituição de crédito é inaceitável e é punível com multa a pedido de um promotor judicial. Incluindo cidadãos que realizam operações bancárias ilegalmente, é imposta a responsabilidade administrativa, civil e criminal.

    Documentos necessários para o registro de uma organização de crédito não bancária, Banco

    Para o registro estadual de uma organização de crédito não bancária ou do Banco, é necessário o seguinte conjunto de documentos:

    um pedido de registro estadual de uma organização de crédito não bancária ou do Banco com um pedido de emissão de uma licença para operações bancárias,

    a carta patente no original ou em uma cópia autenticada em cartório,

    um plano de negócios aprovado pelos fundadores na assembléia constituinte da KO,

    ata da assembléia constituinte sobre o estabelecimento de uma organização de crédito não bancária ou banco,

    documentos que confirmam o pagamento de taxas estaduais pelo registro estadual de uma instituição de crédito (KO) e pela concessão de uma licença para operações bancárias,

    Opinião do auditor sobre as demonstrações contábeis (financeiras) dos fundadores que são pessoas jurídicas;

    documentos que confirmam as fontes de origem dos fundos contribuídos para o capital social da KO pelos fundadores - pessoas físicas,

    questionários preenchidos com as próprias mãos, candidatos para os cargos de chefe da empresa, contador-chefe, incluindo vice-contadores da empresa

    documentos que permitam avaliar a reputação comercial dos fundadores da sociedade por ações, bem como candidatos a membros do conselho de administração da sociedade por ações e outras pessoas, de acordo com a legislação da Federação Russa.

    Por iniciativa própria do KO, podem ser fornecidas informações (documentação) sobre o registro estadual de seus fundadores - jur. pessoas, incluindo informações sobre o cumprimento por elas de todas as obrigações para com o orçamento nos últimos 3 anos.

    Para formar um conjunto de documentos para registro estadual de uma instituição de crédito não bancária ou do Banco, é necessário:

    o nome desejado da instituição de crédito (KO): completo e abreviado, em idioma estrangeiro;

    informações sobre o endereço (localização) dos órgãos sociais do KO,

    a lista de operações e transações bancárias realizadas pela KO,

    informações sobre o montante do capital autorizado da KO,

    informações sobre o sistema de todos os órgãos sociais do KO, incluindo o procedimento para a sua formação e uma lista de seus poderes,

    informações sobre o número de fundadores de KOs, suas ações no Código Penal, bem como cópias comuns de passaportes civis, NIF pessoais e números de telefone de fundadores - indivíduos,

    cópias de extratos do Registro Estadual Unificado de Pessoas Jurídicas, documentos constitutivos e documentos que confirmam o registro estadual de fundadores - pessoas jurídicas KO,

    cópias do passaporte civil de cidadãos que são membros dos órgãos executivos do KO, cópias de seu NIF pessoal e informações sobre seus números de telefone de contato,

    documentos que confirmam fontes oficiais de origem dos fundos dos fundadores da KO.

    A lista especificada de informações e documentos é a documentação e informações mínimas necessárias e mais detalhadas, solicitadas por nossos especialistas no campo do registro de uma organização de crédito não bancária no momento da assinatura do contrato para a prestação de serviços jurídicos ou imediatamente antes da assinatura do contrato especificado.

    A área mais lucrativa para os bancos é o empréstimo.

    As organizações de microfinanças, de todos os tipos de atividades bancárias, estão envolvidas nos empréstimos mais rentáveis. As pequenas organizações de crédito estabelecem taxas de juros bastante altas para seus mutuários e recebem uma renda enorme, mesmo com pequenos volumes de atividade.

    Muitos empresários que possuem um determinado capital e gostariam de aumentá-lo em pouco tempo desejam abrir uma organização de crédito. Não obstante, abrir uma instituição de crédito por particulares ou pequenas empresas é um empreendimento bastante complicado, exigindo o cumprimento rigoroso da legislação e o cálculo preciso dos riscos.

    Ao começar a criar uma organização de microfinanças, deve-se entender que esta é uma forma especial de entidade legal que difere significativamente de uma organização bancária ou de uma organização de crédito não bancária. Tem sido extremamente difícil criar um banco ou abrir uma organização de crédito não bancário nos últimos anos. A questão nem é o enorme capital autorizado necessário para criar uma nova instituição de crédito, mas a relutância do Banco Central em produzir novos pequenos bancos, que podem se tornar problemáticos posteriormente.

    Obter uma licença do Banco Central de uma nova instituição de crédito é muito difícil.

    As organizações de microfinanças a esse respeito são uma opção mais simples. No entanto, as possibilidades de uma organização de microfinanças são muito menores que as de uma instituição de crédito bancária ou não bancária. Antes de mais, diz respeito à dimensão dos empréstimos emitidos, aos quais é imposto um certo limite.

    Por exemplo, uma organização de microfinanças não tem o direito de emitir um empréstimo de mais de um milhão de rublos. A quantidade de fundos captados de um indivíduo também não pode ser superior a 1,5 milhão de rublos.

    Ou seja, as oportunidades para o desenvolvimento de suas atividades nas organizações de crédito microfinanceiro são bastante limitadas. Deve ser lembrado sobre os altos riscos da organização de microfinanças. De fato, os mutuários mais confiáveis, com renda suficientemente alta e a capacidade de fornecer garantias para reembolsar empréstimos, geralmente são atraídos pelos bancos, que sempre podem verificar a confiabilidade financeira do mutuário.

    Uma organização de microfinanças não tem essas oportunidades, portanto, fornece empréstimos quase às cegas, o que implica altos riscos de inadimplência.

    De fato, uma porcentagem muito grande de clientes de instituições de microfinanças não paga empréstimos em dia. Essas perdas de uma organização de microfinanças são cobertas por juros mais altos na emissão de empréstimos; portanto, em suas atividades, essas pequenas organizações de crédito geralmente concedem um grande número de empréstimos muito pequenos a taxas de juros muito altas.


    Para abrir uma pequena instituição de empréstimo de microfinanças, você deve registrar uma empresa e obter o status de uma IMF (instituição de microfinanças).

    Nenhuma licença é necessária, mas a IMF deve obter seu próprio número no Registro Unificado do Banco Central.

    Para emitir empréstimos, uma organização de microfinanças deve ter regras claras publicadas para os clientes, estar conectada ao sistema estadual de monitoramento financeiro e também reportar ao Banco Central em suas atividades. Demora muito tempo para os procedimentos de registro e para a organização do trabalho de uma organização de crédito, e todo esse tempo você precisa investir dinheiro sem receber receita. Como a IMF fornece pequenos empréstimos, só é possível obter rendimentos decentes se você criar uma ampla rede de centros de emissão de empréstimos que você precisa para manter, financiar, equipar com equipamentos de escritório, telefones e computadores. E todas essas despesas serão cobertas pela receita somente depois de algum tempo.

    É fácil calcular que a abertura de um ponto de venda de serviços de uma organização de microfinanças pode custar cerca de 100.000 rublos, e as despesas mensais atuais serão de pelo menos 50 mil rublos, dependendo do custo do aluguel.

    Consequentemente, a abertura de uma dúzia de pontos de crédito aumenta esses custos em 10 vezes. Sem mencionar a necessidade de manter o escritório de uma organização de microfinanças, serviços de segurança, programadores e contabilidade. Um sistema tão complexo requer software apropriado, além de serviços de cobrança que funcionam com tomadores inescrupulosos.

    Portanto, a abertura de uma instituição de crédito está associada não apenas a grandes custos iniciais, mas também exige grandes volumes de empréstimos, cerca de 1,5 milhão de rublos por mês em um ponto de emissão. Para garantir um volume suficiente de empréstimos, é necessário realizar uma pesquisa preliminar de marketing sobre o estudo da demanda e da concorrência, bem como desenvolver um plano de negócios detalhado e rígido para a criação e desenvolvimento de IMFs.

    Em nosso site, você pode solicitar um plano de negócios de uma organização de crédito com todos os cálculos necessários.